Ngày đăng: 12-05-2025
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô không chỉ là giấy tờ bắt buộc để xe được lưu thông hợp pháp, mà còn là tấm "lá chắn tài chính" giúp bạn bảo vệ bản thân và người khác khi không may xảy ra tai nạn giao thông.
Vậy bảo hiểm dân sự ô tô là gì? Quyền lợi cụ thể ra sao? Mức phí mới nhất năm nay có thay đổi gì? Bài viết này sẽ giúp bạn giải đáp toàn bộ thắc mắc, đồng thời hướng dẫn cách mua bảo hiểm nhanh chóng, đúng luật và tiết kiệm chi phí.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) ô tô – thường gọi tắt là bảo hiểm dân sự ô tô – là loại bảo hiểm bắt buộc dành cho mọi chủ xe cơ giới khi tham gia giao thông. Loại bảo hiểm này nhằm đảm bảo quyền lợi cho bên thứ ba (nạn nhân) nếu không may xe của bạn gây tai nạn, bằng cách giúp bồi thường thiệt hại cho họ theo quy định pháp luật. Việc sở hữu giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS ô tô là yêu cầu bắt buộc – đây là một trong những giấy tờ không thể thiếu khi lái xe trên đường. Nếu bạn không có hoặc không mang theo bảo hiểm dân sự ô tô khi tham gia giao thông, bạn có thể bị phạt tiền từ 400.000 – 600.000 đồng theo quy định hiện hành.
Nói cách khác, bảo hiểm TNDS ô tô không chỉ là trách nhiệm pháp lý mà còn là tấm lá chắn tài chính giúp bạn yên tâm hơn khi lái xe, bảo vệ bạn khỏi việc phải tự chi trả toàn bộ thiệt hại cho người khác trong trường hợp xảy ra tai nạn.
Hình 1: Bảo hiểm dân sự ô tô là gì
Khi tham gia bảo hiểm TNDS ô tô, chủ xe sẽ được công ty bảo hiểm thay mặt bồi thường cho bên thứ ba (nạn nhân của vụ tai nạn do xe gây ra) trong phạm vi quyền lợi quy định. Cụ thể các quyền lợi (giới hạn bồi thường) cơ bản gồm:
Các mức bồi thường trên là giới hạn tối đa mà doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả theo quy định nhà nước. Nhờ bảo hiểm TNDS, chủ xe không phải gánh toàn bộ chi phí trong phạm vi này, giúp giảm thiểu gánh nặng tài chính khi sự cố xảy ra.
Hình 2: Quyền lợi khi mua bảo hiểm TNDS ô tô
Mức phí bảo hiểm dân sự ô tô được nhà nước quy định thống nhất trên toàn quốc (do Bộ Tài chính ban hành). Hiện nay, theo quy định mới nhất (Nghị định 67/2023/NĐ-CP), biểu phí bảo hiểm TNDS ô tô bắt buộc như sau (áp dụng cho hợp đồng bảo hiểm thời hạn 1 năm):
Mức phí bảo hiểm TNDS ô tô bắt buộc nói trên do cơ quan quản lý quy định cố định. Tuy nhiên, có điểm mới: doanh nghiệp bảo hiểm được phép điều chỉnh tăng hoặc giảm phí tối đa 15% dựa trên lịch sử tai nạn, bồi thường của chủ xe đó. Điều này có nghĩa là nếu bạn lái xe an toàn, ít rủi ro, một số công ty bảo hiểm có thể giảm phí; ngược lại nếu bạn có lịch sử tai nạn, phí có thể tăng trong giới hạn cho phép. Dù vậy, trên thực tế đa số các công ty vẫn áp dụng mức phí chuẩn, và sự chênh lệch (nếu có) thường không đáng kể.
Hình 3: Biểu phí bảo hiểm dân sự ô tô mới nhất
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô là loại hình bảo hiểm bắt buộc mà mỗi chủ xe cần mua đầy đủ trước khi tham gia giao thông. Trong phần dưới đây, Ficar sẽ hướng dẫn bạn từng bước cụ thể để mua bảo hiểm dân sự ô tô đúng quy trình, minh bạch và tiết kiệm thời gian.
Chủ xe có thể mua bảo hiểm ô tô bắt buộc bản giấy tại các điểm bán trực tiếp của công ty bảo hiểm. Bao gồm: trụ sở hoặc chi nhánh các công ty bảo hiểm, các đại lý phân phối được ủy quyền, một số ngân hàng hoặc thậm chí cây xăng có liên kết bán bảo hiểm. Khi mua, bạn cần cung cấp thông tin đăng ký xe để nhân viên lập hợp đồng và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm (bản cứng). Hãy giữ kỹ giấy này và luôn mang theo trên xe để xuất trình khi cần.
Ngày nay, người dân hoàn toàn có thể mua bảo hiểm ô tô online một cách nhanh chóng, tiện lợi. Có hai kênh chính để mua online:
Sau khi thanh toán thành công khi mua online, hệ thống sẽ gửi Giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử (e-policy) đến email, ứng dụng hoặc Zalo của bạn. Giấy chứng nhận điện tử này có đầy đủ hiệu lực pháp lý tương đương bản giấy theo quy định mới. Khi cảnh sát giao thông kiểm tra, bạn chỉ cần xuất trình bản điện tử trên điện thoại là được chấp nhận. (Tất nhiên, nếu cần bạn vẫn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm cấp thêm bản giấy).
Hình 4: Hướng dẫn mua bảo hiểm TNDS ô tô
Thông thường, mỗi giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS ô tô có hiệu lực 1 năm kể từ ngày bắt đầu hiệu lực ghi trên hợp đồng. Bạn nên nhớ thời điểm hết hạn để mua/gia hạn kịp thời cho năm tiếp theo, tránh để bảo hiểm bị “trễ hạn” sẽ bị phạt và không có hiệu lực bồi thường khi xảy ra sự cố.
Như đã đề cập, lái xe ô tô nếu không có hoặc không mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS còn hiệu lực khi lưu thông sẽ bị phạt tiền từ 400.000 đến 600.000 đồng. Do đó, chủ xe cần mua bảo hiểm đúng quy định và luôn mang theo giấy chứng nhận (bản giấy hoặc bản điện tử trên điện thoại) để xuất trình khi được yêu cầu. Việc mang theo bản điện tử rất tiện lợi và đã được pháp luật cho phép nên bạn có thể lưu sẵn trong điện thoại.
Không. Bảo hiểm bắt buộc TNDS chỉ chi trả cho thiệt hại của bên thứ ba (người và tài sản ngoài xe của bạn). Nó không bồi thường cho chính chiếc xe của bạn hoặc bản thân bạn nếu bạn là người gây ra tai nạn. Ví dụ: nếu xe bạn tự gây tai nạn và hỏng, bạn sẽ tự chịu chi phí sửa xe của mình; bảo hiểm TNDS chỉ lo phần thiệt hại mà bạn gây cho người khác. Để bảo vệ cho xe và người ngồi trên xe của bạn, bạn cần mua thêm các loại bảo hiểm tự nguyện (như bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm người ngồi trên xe...).
Có một số trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo quy định. Nếu rơi vào các trường hợp này, công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường dù thiệt hại thuộc về bên thứ ba. Các trường hợp phổ biến gồm: người lái xe không có giấy phép lái xe hợp lệ, người lái cố ý gây tai nạn hoặc tai nạn xảy ra do những hành vi phạm pháp nghiêm trọng (ví dụ đua xe trái phép). Ngoài ra, bảo hiểm cũng không bồi thường cho thiệt hại gián tiếp (như giảm giá trị thương mại của tài sản) hay thiệt hại đối với tài sản đặc biệt (vàng bạc, đồ cổ, tiền...) bị mất trong tai nạn.
Trước hết, bình tĩnh xử lý hiện trường và cứu giúp người bị nạn (nếu có người bị thương). Tiếp đó, bạn nên liên hệ ngay cho công ty bảo hiểm (qua hotline đường dây nóng trên giấy chứng nhận) để thông báo vụ việc và nhận hướng dẫn cụ thể. Đồng thời, phối hợp với cơ quan chức năng (cảnh sát giao thông) để lập biên bản tai nạn. Sau đó, bạn thu thập các chứng từ cần thiết (biên bản xác nhận của công an, hóa đơn viện phí, chứng từ sửa chữa tài sản...) và nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sẽ tiếp nhận và giải quyết bồi thường theo quy định trong thời hạn (thường là trong vòng 15 ngày làm việc nếu hồ sơ đầy đủ).
Hình 5: Lưu ý khi tham gia bảo hiểm ô tô
Bảo hiểm TNDS ô tô là bảo hiểm bắt buộc mà mọi chủ xe cần tham gia theo luật định, đồng thời cũng là sự đảm bảo cho người bị hại được bồi thường khi tai nạn xảy ra. Tham gia đầy đủ bảo hiểm này thể hiện trách nhiệm của người lái xe đối với cộng đồng và pháp luật. Qua những thông tin trên, hy vọng bạn đã nắm rõ quyền lợi, mức phí cũng như cách thức mua bảo hiểm dân sự ô tô.
FICAR - AUTHOR
Tìm hiểu vai trò cà vẹt xe, mức phạt khi không có và thủ tục cấp lại nhanh chóng. Đọc ngay để tránh mất tiền oan khi tham gia giao thông!
Cảm biến oxy ô tô bị lỗi khiến xe hao xăng, yếu máy? Khám phá 5 dấu hiệu cảnh báo nguy hiểm & cách xử lý kịp thời để tránh tốn tiền sửa lớn!
Cảm biến oxy giữ vai trò quan trọng với động cơ ô tô. Khám phá cấu tạo, nguyên lý và cách cảm biến oxy tối ưu hiệu suất xe bạn ngay hôm nay!
Xe hụt hơi, tốn xăng có thể do cảm biến lưu lượng khí nạp. Xem ngay nguyên nhân, cách kiểm tra và xử lý triệt để trước khi quá muộn!
Tiếng Anh